Profil investisseur prudent
Quels Conseils pour un profil investisseur prudent ?
Luc de Clapiers écrivait
“L’intérêt est la règle de la prudence.”
Effectivement, nous aidons les profils prudents à chercher les meilleurs intérêts sur une part importante obligataire.
Mise en garde profil investisseur prudent
Attention, depuis 2018, c’est le profil prudent qui souffre le plus de l’inflation.
Cependant, il est d’usage de lire ceci.
« Un profil investisseur prudent souhaite avant tout sécuriser ses dépôts, son épargne et ses placements, soit parce qu’il a une aversion au risque ou parce qu’il a des projets à court terme. «
En effet, si vous êtes dans ce cas, vous préférez un taux de rendement faible, avec un très faible risque de perte du capital.
Toutefois, un contexte inflationniste, grève votre rendement et le rend souvent négatif.
Exemple d’allocation prudente
Votre épargne est souvent investie à 60% sur des fonds obligataires (risque 2 à 3 sur 7), ou des fonds monétaires (risque 1 sur 7).
L’intérêt
Votre épargne est moins impactée en cas de volatilité élevée du marché actions : « krach boursier ».
Le risque.
Depuis 2018, les placements de la plupart des véhicules de placements commercialisés, sont associés à des taux d’intérêts réels très bas voir négatifs.
En effet une inflation élevée dépasse les taux d’intérêts servis (n’oublions pas les frais et le résultat est encore pire).
Vous constatez qu’un profil prudent n’empêche donc pas de subir des pertes, même si celles-ci peuvent être limitées en choisissant bien vos fonds, titres ou supports.
Ainsi, beaucoup sont faussement rassurés. La valeur nominale de vos placements n’évolue guère (le chiffre affiché). Mais vous constatez aussi, que ces placements, une fois liquidés, ont un pouvoir d’achat bien inférieur qu’auparavant.
Pour conclure, le profil investisseur prudent est surtout recommandé pour les investisseurs qui ont une aversion pour les fluctuation du marché ou qui souhaitent récupérer leurs dépôts à court terme (moins de 2 ans).
Ceci dit, nous sommes à même de délivrer un rendement réel positif, même pour les profils prudents.
1. Analysez Votre Situation Financière Compte excédent professionnels. Avant de prendre des mesures, évaluez l’état de votre trésorerie. Identifiez les périodes où votre entreprise génère plus de recettes qu’elle ne dépense. Cela peut être saisonnier ou lié à des événements spécifiques.
2. Prévoyez Vos Besoins Futurs Compte excédent professionnels
Anticipez vos besoins financiers à court, moyen et long terme. Prévoyez les investissements, les charges exceptionnelles, les impôts, etc. Ainsi, vous pourrez allouer judicieusement votre excédent de trésorerie. Compte excédent professionnels.
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Anticipez vos besoins financiers à court, moyen et long terme. Prévoyez les investissements, les charges exceptionnelles, les impôts, etc. Ainsi, vous pourrez allouer judicieusement votre excédent de trésorerie. Compte excédent professionnels.
1. Analysez Votre Situation Financière Compte excédent professionnels. Avant de prendre des mesures, évaluez l’état de votre trésorerie. Identifiez les périodes où votre entreprise génère plus de recettes qu’elle ne dépense. Cela peut être saisonnier ou lié à des événements spécifiques.
