Les objectifs

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Bonjour,

Je m’appelle Jean-François Luya, Conseiller en investissement financier indépendant, titulaire de la certification AMF.

Je suis le fondateur de l’entreprise Investoperso enregistrée à l’Orias 23004121, habilitée pour le conseil en investissement financier indépendant, le conseil en gestion de patrimoine indépendant (CGPI) et le conseil juridique associé (CJA).

Il y a 20 ans, mes activités professionnelles ont débuté dans le monde des entreprises en difficultés, puis je suis passé par l’audit comptable et social. Durant cette période, j’ai mesuré les besoins en matière de protection des fruits des efforts de chacun.

Mais, l’idée de cette entreprise remonte plus loin. Il y a 25 ans, j’étais déjà passionné d’économie et de monétarisme et j’ai commencé à rechercher de meilleurs rendements et à conserver la valeur de l’épargne dans le temps.

Je n’ai jamais trouvé d’offre adaptée.

J’ai essuyé de nombreux écueils :

  • les mauvais conseils d’un banquier,
  • les salons feutrés avec droits d’entrée à 5% d’AUM,
  • les mauvais conseils des ministres,
  • les placements captifs, etc.

Toujours déçu par les pièges à épargne et les promesses des vendeurs de rêves et de placements, j’ai élaboré mes propres modèles.

J’ai lu et contacté les analystes indépendants que j’admirais et construit avec leur aide des solutions qui fonctionnent. 

En effet, elles s’adaptent au contexte économique et exploitent les véhicules de placements ouverts au grand public.

Ce travail, ainsi que les besoins des entreprises et personnes rencontrées au cours de mes activités passées, m’ont convaincu d’en faire profiter chacun.

Pour ce faire, l’entreprise Investoperso s’engage à ne pas dépendre de commissions des producteurs de placements. Ainsi,  nous vous offrons des conseils financiers en toute confiance et transparence.

De plus notre expertise auprès d’IBKRS, vous ouvre accès à la puissance de recherche et de gestion d’actifs du meilleur courtier du Monde (cependant il n’y a aucune obligation d’ouverture de compte IBKR).

Vous obtenez ainsi en permanence les meilleurs conseils adaptés au contexte économique.

Nous privilégions le Conseil Indépendant au lieu de la vente de produits de placements en échange de rétrocommission.

Ceci nous permet de vous proposer les meilleurs placements et les plus adaptés.

L’ESMA soutient ce modèle économique, le jugeant plus protecteur pour les investisseurs.

En effet, plus de 90% des informations économiques et financières sont biaisées (publicité ou politique).

Évitez de perdre du temps sur le web ou avec des vendeurs de placements ou pire les influenceurs. Ceci peut vous mener à des arnaques et/ou des frais excessifs.

Particuliers et entreprises peinent à rester libres dans leurs décisions.

Nos conseils, allant jusqu’à la réception transmission d’ordre, vous font gagner du temps, pour vous concentrer sur l’essentiel : famille, amis, travail, passions, etc.

Le Conseil en Investissement financier requiert qualifications, certification de l’AMF, affiliation professionnelle, formations continues, médiation déléguée, et assurances spécifiques.

Il est temps de vous proposer une offre adaptée à vous-même et à la préservation des fruits de vos efforts.

L'idée

En juin 2023, l’observatoire de l’épargne européenne a publié les résultats de l’épargne des ménages en 2022 : -7,5% en monnaie constante (avec inflation).

Parmi nos constats, il y en a un bien pire : 20 ans de rendements obligataires moyen et long terme ont été effacés en 3 ans.

Protéger son épargne longue est une nécessité.

Il est de plus en plus évident que laisser son épargne « mal » dormir n’est pas une bonne idée.

Nous avons beaucoup de travail devant nous, mais les bénéfices sont doubles.

Une meilleure allocation du capital et de l’épargne profite à son propriétaire, et les investissements favorisent le progrès.

Pourtant, nombre d’entre vous trouvent que gérer leurs finances personnelles devient de plus en plus compliqué.

Cela peut sembler paradoxal, car vous disposez aujourd’hui d’une multitude d’outils et de ressources pour prendre des décisions éclairées, comme jamais auparavant.

Cependant, il y a de nombreux vendeurs de rêves très convaincants. Ils vous orienteront souvent, hors des rendements et de la création de valeur, et/ou appliqueront des frais élevés.

Pourquoi laisser à d’autres les rendements et la création de valeur ?

  •  Nos frais propres sont déjà inférieurs à ceux pratiqués par les vendeurs de placements et gestionnaires.
  •  Nos client ajoutent en plus, les bénéfices des fonds et allocations d’actifs exposés aux meilleurs rendements.
  •  Enfin ils ajoutent les accès aux fonds à frais réduits ou aux titres sans aucun frais.
 

Nous sommes agréés Interactive Brokers PRO et l’utilisons pour son CRM client-conseiller et la réception transmission d’ordres.

Cependant avoir un compte auprès de ce courtier reste facultatif

Conseil placement financier Interactive brokers

Nous extrayons les données des meilleurs services d’analyses financières. 

Contexte & Conseils

Un soir en 2022, à une heure de grande écoute, quelqu’un a dit : « Nous vivons la fin de l’abondance. »

C’était une vérité rare, mais enfin reconnue.

La désinvolture est révolue, et les rendements passés, basés sur l’expansion monétaire, pourraient bien se tarir.

Certaines parties du monde exigent désormais de la valeur pour leurs ressources et productions.

Nos États occidentaux doivent protéger leurs monnaies en proposant des rendements réels qui couvrent plus ou moins bien l’inflation.

Cela signifie d’énormes changements, en particulier pour vos placements.

Il est crucial de ne pas prendre de risques inutiles et d’éviter les actifs exposés aux pertes.

Faire les bons choix avec agilité est essentiel pour bien investir.

Au fil de mes nombreuses discussions avec des dirigeants d’entreprises et leurs salariés, leur préoccupation était évidente : la préservation du fruit de leurs efforts.

Pour fournir les meilleurs conseils et services, nous requérons les meilleurs analystes pour examiner les données monétaires, économiques et technologiques.

Ces données sont adaptées aux besoins des entreprises et des clients soucieux de leurs placements.

Pour répondre à la demande croissante de conseils loyaux, pertinents et adaptés au contexte, nous exerçons en toute indépendance.

Vous pouvez conserver votre banque et vos véhicules de placements. Nous n’en vendons aucun, mais nous vous conseillons dans leur choix si vous le souhaitez.

Nous sommes rémunérés uniquement par votre satisfaction.

Nous ne touchons aucune commission des émetteurs de produits financiers, sur les 5 000 milliards d’épargne totale des Français.

Les frais annuels moyens sur les placements atteignent souvent plus de 3%, ce qui annule votre rendement ou grignote votre capital.

Nous sommes en mesure de vous faire économiser une grande partie de ces frais grâce à nos conseils et services.

Gérer simplement son épargne ses placements et sa trésorerie

Il est important de noter que les gestionnaires des Opcvm et autres produits de placement ont du mal (lorsqu’ils le veulent) à battre leurs indices de référence. Beaucoup de placements finissent par être oubliés par leurs gérants, et vous avec.

La plus part ont des rendements négatifs, lorsque l’inflation est intégrée au calcul.

Réallouer des centaines de millions ou des milliards limite leurs options et favorise l’immobilisme. Les incitations fiscales des supports et unités de compte masquent souvent les frais, le contexte économique changeant, et la faible performance à court et moyen terme.

Vous n’êtes pas obligé de rester immobile.

Un PEA et un compte-titre vous permettent de contrôler vos actifs. Si vous avez une assurance-vie, un PEE, ou un PER, c’est également possible, mais le choix des supports est crucial et les frais sont plus élevés.

Nous ne déconseillons pas d’investir dans des véhicules classiques comme l’assurance-vie, le PEE, ou le PER, car ils ont leur utilité. Nous vous recommandons de les utiliser judicieusement.

Nous filtrons le « bruit » économique pour vous proposer les placements les plus prometteurs.

Nous vous fournissons les données essentielles pour agir en toute facilité, que vous soyez épargnant ou investisseur.

Dans ce contexte d’inflation, il est essentiel d’être agile sans être hyperactif.

Le trading excessif vous expose à des pertes dans 90% des cas en seulement 4 ans.

Les escroqueries sont nombreuses, et il faut se rappeler que le monde de l’argent est souvent lié à la tromperie. La promesse de gains faciles après une formation ou un conseil implicite est majoritaire.

Nous proposons une approche globale de vos placements : la diversification pour réduire la volatilité.

Notre sélection couvre des horizons de placements allant du court terme (1 an) au long terme (10 ans et plus avec reéquilibrage).

Une petite poche dite « spéculative » peut être utilisée pour stimuler les rendements, en fonction du profil de l’investisseur, mais avec une limite pour gérer la volatilité (généralement entre 1 et 10% de l’actif dédié aux actions).

Le choix de l'indépendance

Nos conseils s’adaptent à votre profil. Nous nous conformons aux normes de l’Autorité des Marchés Financiers, de l’ESMA, et au cadre légal européen et français. Ceci nous distingue déjà des gestionnaires de patrimoine, des conseillers bancaires, puis des vendeurs de rêves ou de peur que sont les formateurs en ligne, les lettres d’investissement et des influenceurs de Dubaï.


Notre indépendance nous oblige à vous offrir une sélection de qualité.


Cinq principes guident notre engagement envers nos clients :

  1. La création de valeur est essentielle au progrès.
  2. Votre capital et épargne doivent la soutenir.
  3. L’investissement encourage un avenir meilleur.
  4. Investir signifie accorder du crédit à ce en quoi vous croyez.
  5. Notre objectif est de préserver le fruit de vos efforts en investissant dans la valeur, car aucun effort n’est produit sans récompense.
 

Pour minimiser vos préoccupations concernant les défauts d’établissements bancaires, nous privilégions votre propriété directe de vos actifs en choisissant des gestionnaires fiables, des actions, des obligations et des fonds d’investissements physiques cotés.

Honoraires et frais

Résumé :

  1. Pour nos clients tous véhicules de placements (hors CTO IBKR)         → comme nous sommes indépendants, nous vous reversons 100% de l’éventuelle commission que les producteurs de placements vous prélèvent habituellement, notre honoraire se limitera à 50% de cette éventuelle commission.                                                                                                                                     → à défaut nous appliquons une tarification semi-horaire (99€ / demie heure), 
  2. Pour nos clients CTO Interactives Brokers, nos frais sont compris entre 0.8% et 1.8 % sur actifs investis, ou 20% à 30% sur résultats (variable selon la complexité et la fréquence d’intervention). 
 

→ Nous veillons à ce qu’ils restent inférieurs à ceux auxquels vous étiez ou seriez exposés.

Les performances mentionnées sur le page d’accueil reflètent deux exemples de rendements annuels sur titres obligataires sécuritaires à bons rendements, tels qu’appliqués à nos conseils à la date indiquée. Nos frais appliqués sur ces titres sont en moyenne de 0.9% ou au rendement (au choix du client) et sont déjà déduits de la performance indiquée. Beaucoup d’autres titres et fonds sont disponibles.

Pour vous donner un conseil indépendant et loyal, nous ne percevons aucune rétro commission des fournisseurs de fonds.

Comme ailleurs, les frais de gestion des producteurs de fonds  s’appliquent en plus (nous veillons à vous conseiller les meilleurs à frais réduits). Aucun frais de gestion ne s’applique sur les titres obligataires ou actions.

Nous nous assurons que nos honoraires restent inférieurs aux frais exposés par le client auprès des prestataires habituels. De plus nous maximisons le rendement sur les mêmes classes d’actifs.

Vos souhaits et propositions de rétributions sont bienvenus.

Dès lors, de par nos contraintes professionnelles (Régime CIF et outils utilisés) nous travaillons sur les bases d’honoraires suivantes. 

En détail :

1. Honoraires Conseils et services seuls : 99€ TTC / demie heure dédiée au client. Ou lorsque le client fait le choix d’un placement conseillé, qui aurait normalement généré une rétro-commission versée par le producteur de placement au bénéfice du conseiller, le conseiller y renonce dans tous les cas pour conserver son indépendance, le client la perçoit et s’engage alors à verser un honoraire de conseil de 50% de cette commission.

 

ou

2. Honoraires Conseils et RTO avec IBKRS : Le pourcentage est convenu au départ. Il varie dans la fourchette indiquée ci-dessous, en fonction de la complexité et du temps dédié.

 

Long terme et passif avec rééquilibrage  : entre 0.8 % et 1.8 % sur la somme des actifs (selon la complexité). Pourcentage des gains possibles (mais souvent moins favorable au client).
Court terme ou dynamiques : entre 20% et 30% des gains réalisés (selon la complexité). Pourcentage de la somme des actifs possible (mais souvent moins favorable au client).
Minimum investi stratégies longues et passives : 50.000 € sur les titres obligataires. Sur les fonds : à partir de 20.000€.
Minimum investi stratégies court terme ou dynamiques : 50.000 € sur les titres obligataires. Sur les fonds : à partir de 20.000€.

Les frais et limites précitées peuvent faire l’objet d’adaptations. Ceci en fonction des frais de gestions et de transactions auxquels le client s’exposerait, les besoins et souhaits des clients et nos possibilités.

https://professionnels.mon-presta.fr/

https://www.mesfinancesprecieuses.fr

https://funds360.fefundinfo.com/

https://www.lenouveleconomiste.fr/

https://www.pagesjaunes.fr/