Le placement de l'excédent de trésorerie d'entreprise
placement excédent de trésorerie de l’entreprise
Conseils financiers indépendants & Capital management
Parmi l’offre la plus large, vous obtenez toujours le meilleur placement.
D’abord commençons par un brin d’humour.
Absolument, les entreprises font travailler leurs trésoreries excédentaires sans contrepartie de salaire.
Cependant, nombreux sont ceux qui recherchent un placement pour la trésorerie d’entreprise, parmi l’offre rare ou captive des « banques ». Ce n’est pas le bon endroit.
Ainsi, un bon compte titre permettra d’égaler le risque (1 à 3 sur 7) que votre banque vous proposait déjà et d’ajouter un rendement beaucoup plus intéressant (début 2024 de 5% à 9%).
Nous intervenons pour que vous obteniez à risque égal ; un rendement bien meilleur et des frais biens moindres.
Les obligations sont la solution la plus fréquemment retenue par les entreprises. Dès lors, nous trouvons sur le marché secondaire les meilleurs titres selon vos conditions et le contexte économique.
Par ailleurs, vous pourrez enfin diversifier votre trésorerie d’entreprise en dehors des obligations, dans d’autres classes d’actifs et adopter éventuellement une stratégie de conservation de valeur.
Merci, d’indiquer vos souhaits.
Nous vous transmettrons gratuitement notre sélection d’opportunités.
Vos coordonnées ne sont jamais communiquées à des tiers.
Les opportunités proviennent d’analystes financiers partenaires et sont traduites en fonds, supports et titres.
Elles ne proviennent pas des producteurs de placements.
Calcul et timing du placement excédent de trésorerie de l'entreprise
D’abord, assurez-vous que votre fonds de roulement dépasse largement votre besoin en fonds de roulement (FR > BFR).
Ensuite, l’échéance de placement de cette trésorerie excédentaire doit correspondre avec une éventuelle réévaluation de votre besoin de fonds de roulement.
En d’autres termes, si vous savez que vous aurez besoin de plus de liquidité à une date connue, c’est à cette date que votre le placement de l’excédent de trésorerie d’entreprise doit s’achever.
Quelles solutions financières simples ?
Vous lirez beaucoup d’offres (pour ne pas dire 99.99%) visant des comptes à terme, livret, capitalisation, etc.
Effectivement, c’est dans ces cas, que les vendeurs de placements toucheront leurs commissions et recapitaliseront leurs partenaires (les banques en demande de dépôts).
Mais l’intérêt de votre placement de la trésorerie d’entreprise n’est pas le leur.
De plus les établissements financiers empocheront une partie du rendement que vous auriez dû faire. Enfin l’offre de support ou fond des contrats est trop limitée et se voit appliquer des frais élevés.
Dès lors, notre préférence se tourne vers la liberté qu’offre un compte titres.
Enfin, sur ce compte titres, vous pourrez placer des obligations (ou autre) choisies notamment en fonction de votre durée de disponibilité de votre trésorerie excédentaire.
Par ailleurs, certains fonds à frais de gestion réduits, sont adaptés à des détentions à court et moyen termes.
placement excédent de trésorerie de l'entreprise
Auteur de l’article : Jean-François Luya, Conseiller indépendant en investissements financiers
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