Placement anti inflation : contre- exemple

Conseils financiers indépendants & Capital management

 

J’ai rarement lu une bonne solution de placement anti inflation. Effectivement, il y a ceux qui s’annoncent comme tels et ceux qui sont conçus pour cela.

Dans cet article ; un contre-exemple pour vous mettre en garde et identifier ce que vous devez absolument éviter ou avoir comme objectif.

D’emblé, nous vous indiquons que pour être efficace, il faut adapter votre placement « anti inflation » au contexte économique. Ainsi nous conseillons selon votre profil et vos échéances des titres obligataires adaptés, valeurs et fonds spécifiques.

Dès lors, ce que vous lirez en dessous, nous ne le faisons jamais subir à nos clients.

Donc, voici une offre connues que nous ne conseillons jamais. Par ailleurs une seconde concerne les obligations indexées sur l’inflation que nous évoquerons dans un autre post.

Le placement anti inflation labelisé comme tel, mais dont le sous jacent laisse à désirer.

Ces temps ci, il y a une offre bien connue et avenante qui surf sur le marketing du placement anti inflation.

Inutile de le citer, je risque d’avoir des problèmes. Mais vous le trouverez parmi les premiers résultats de google car leur SEO est bien meilleur que le mien.

Cependant, en s’y intéressant de près on s’aperçoit que l’actif sous-jacent n’est autre que l’indice Eurostat Eurozone HICP Ex Tobacco Unrevised Series NSA.

En effet, on constate une régularité du « rendement » quasi linéaire de +1.5% par an depuis 30 ans. Vous trouverez sur ce site un graphique.

Mais, le DIC du producteur de placement ne vous montre que les 6 dernières années, car il faut vous faire miroiter plus que 1.5%.

Ainsi, un rapide calcul vous donnera une performance sur 30 ans égale à l’inflation…

Dès lors, le vendeur de placement a rempli sa mission.

Toutefois, nous oublions les frais!

En effet, accrochez vous, vous tomberez de votre chaise, l’investisseur va probablement perdre de l’argent au terme du placement.

1. Analysez Votre Situation Financière Compte excédent professionnels. Avant de prendre des mesures, évaluez l’état de votre trésorerie. Identifiez les périodes où votre entreprise génère plus de recettes qu’elle ne dépense. Cela peut être saisonnier ou lié à des événements spécifiques.

2. Prévoyez Vos Besoins Futurs Compte excédent professionnels
Anticipez vos besoins financiers à court, moyen et long terme. Prévoyez les investissements, les charges exceptionnelles, les impôts, etc. Ainsi, vous pourrez allouer judicieusement votre excédent de trésorerie. Compte excédent professionnels.

Les meilleures opportunités du moment

Entreprises : ma trésorerie bénéficie des meilleurs rendements

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2. Prévoyez Vos Besoins Futurs Compte excédent professionnels

Anticipez vos besoins financiers à court, moyen et long terme. Prévoyez les investissements, les charges exceptionnelles, les impôts, etc. Ainsi, vous pourrez allouer judicieusement votre excédent de trésorerie. Compte excédent professionnels.

1. Analysez Votre Situation Financière Compte excédent professionnels. Avant de prendre des mesures, évaluez l’état de votre trésorerie. Identifiez les périodes où votre entreprise génère plus de recettes qu’elle ne dépense. Cela peut être saisonnier ou lié à des événements spécifiques.

Nous proposons un tableur xls pour comparer plusieurs placement. Mais le site de l’AMF en propose un aussi (sans pouvoir comparer).

Toutefois, concluons rapidement ; admettons que vous alliez au bout du placement :

0.95% de frais de gestion

0.83 % de commission vendeur

total frais = 1.78% 

(par ailleurs, il m’a semblé voir des frais d’entrée et sortie de 5.80% comme punition, si vous avez l’outrecuidance de sortir avant le terme, mais même sans eux c’est un mauvais placement)


En conclusion

Ce placement packagé est commercialisé « anti inflation ». Il reproduit un indice qui n’a fait que suivre le taux d’inflation durant 30 ans, autour de 1.5% ans.

 

De plus, Mesdames et Messieurs vous serez bien aimables de payer au bas mot 1.78% de frais minimum par an.

Auteur de l’article : Jean-François Luya, Conseiller indépendant en investissements financiers

1. Analysez Votre Situation Financière Compte excédent professionnels. Avant de prendre des mesures, évaluez l’état de votre trésorerie. Identifiez les périodes où votre entreprise génère plus de recettes qu’elle ne dépense. Cela peut être saisonnier ou lié à des événements spécifiques.

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1. Analysez Votre Situation Financière Compte excédent professionnels. Avant de prendre des mesures, évaluez l’état de votre trésorerie. Identifiez les périodes où votre entreprise génère plus de recettes qu’elle ne dépense. Cela peut être saisonnier ou lié à des événements spécifiques.